المهاجرون الجدد ونظام الائتمان في كندا

معرفة النظام المالي الكندي أمر مهمّ للوافد الجديد الذي قد يحتاج إلى الاقتراض من البنك لشراء منزل أو إلى بطاقة ائتمان قد يصعب الحصول عليها دون تاريخ ائتماني.

راديو كندا الدولي / سمير بن جعفر

عندما يصل المهاجر الجديد إلى كندا، تبدأ رحلة الاندماج في أرض القيقب من بحث عن عمل ومسكن ومدرسة للأطفال وغيرها من ضروريات الاستقرار.

وقد يجهّز المهاجر نفسه لبدء حياة جديدة بتحضير شهاداته لمعادلتها مع نظام التعليم الكندي وقد يدخر بعض المال لتغطية تكاليف المعيشة، لكنّ الكثير من الوافدين تنقصهم المعرفة الجيدة للنظام المالي الكندي.

فحتى أنّ بعض المؤثّرين على منصات التواصل الاجتماعي والمختصين في الهجرة إلى كندا أصبحوا يحذَرون من أخطار فرط المديونية وضرورة الرفع من مستوى الثقافة المالية (انظر الفيديو أسفله).

وهذا ما خلص إليه أيضاَ أعضاء مركز الجالية العربية في تورونتو (The Arab Community Centre of Toronto (نافذة جديدة)) ما دفعهم إلى تنظيم ورشات حول النظام المالي الكندي والإدارة المالية الشخصية للوافدين الجدد.

وكان آخرها ورشة نُظّمت أمس الخميس بالتعاون مع بنك ’’سي أي بي سي‘‘ (CIBC)، كما أوضحت في حديث مع راديو كندا الدولي، هبة عمران، مديرة خدمات توطين الوافدين الجدد في المركز.

@djawedtv

Le manque d’éducation financière peut-être un vrai fléau, mieux vous informer = mieux vous protéger 🇩🇿🇨🇦

♬ son original – djawedtv

’’خلال هذه الورشات يتمّ التطرّق إلى الثقافة المالية، وأساسيات الخدمات المصرفية، والميزانية، وتقييم الائتمان، وبطاقات الائتمان. كل هذه الأمور جديدة على الوافدين الجدد‘‘، كما قالت في حديثها.

عدم توفر المعلومات والثقافة المالية الكافية قد يؤدي أحياناً إلى سوء استخدام بطاقات الائتمان.

نقلا عن هبة عمران، مديرة خدمات توطين الوافدين الجدد في مركز الجالية العربية في تورونتو

وأوضحت أنها لاحظت من خلال تفاعلها مع المستفيدين من خدمات المركز أنّ ’’التحديات التي يواجهونها لفهم النظام المالي في كندا هي حاجز اللغة وأحياناً الاختلافات مع النظام المالي في بلدهم الأصلي.‘‘

فعلى سبيل المثال، هناك وافدون جدد من دول ليس فيها ’’إقرار ضريبي، أو بطاقات ائتمان، أو سجل أو تاريخ ائتماني. والعديد من المصطلحات غريبة عليهم.‘‘

نظّم مركز الجالية العربية في تورونتو ورشة حول الثقافة المالية للقادمين الجدد بالتعاون مع بنك ’’سي أي بي سي‘‘ (CIBC).
الصورة: Arab Community Centre of Toronto

غياب التاريخ الائتماني

لا يؤثر غياب التاريخ الائتماني للمهاجر الجديد على قدرته على الاقتراض فحسب بل يتعدّاه إلى إمكانية إيجار شقة في بعض الأحيان.

التاريخ الائتماني (Credit History)

هو سجل سداد ديون بطاقات الائتمان والقروض وخطوط الائتمان التي حصل عليها الشخص. ويساعد في تحديد درجة ائتمانه.

وحسب السيدة عمران، ’’دون الحديث على شراء منزل، حتى لاستئجار شقة يطلب المؤجّرون من المهاجر الجديد تقديم السجل الائتماني. وهذا أمر مستحيل فهذا المهاجر لم يحصل حتى على وظيفة بعد.‘‘

وأضافت أنّ بعض المهاجرين الجدد يضطرون إلى طلب ’’قروض بفائدة مرتفعة من بعض المؤسسات المصرفية لعدم امتلاكهم سجلًا ائتمانياً‘‘.

أوس الحسني، مخطط مالي في كيبيك. الصورة: Fournie par Aws Al-Hasani / Lisa Graves

بناء التاريخ الائتماني

أوس الحسني مُخطط مالي مقيم في كيبيك، حاصل على درجة بكالوريوس في المالية وماجستير في إدارة الأعمال. وهو المدير المؤسس لشركة ’’فايننشالد‘‘ (Financialed) للخدمات المالية في مونتريال.

وفي حديث مع راديو كندا الدولي، يقول هذا الكندي ذو الأصول العراقية إنّ لطالما كان الحصول على قرض دون سجل ائتماني في كندا أمراً صعباً بالنسبة للمهاجرين. لكنّه يُلاحظ تحولًا.

شهدت السنوات الأخيرة تغييرات كثيرة، حيث بدأنا نرى العديد من البنوك تُقدم باقات قروض للوافدين الجدد.

نقلا عن أوس الحسني، مخطط مالي في كيبيك.

وغالبًا ما تتضمن هذه الباقات بطاقة ائتمان ’’بحد أقصى قد لا يكون مرتفعاً جداً بالضرورة (بين 500 و 1000 دولار كندي)، ولكنه يمنحهم القدرة على البدء في تحصيل أو زيادة درجة ائتمانهم.‘‘

ووفقاً له، يُعد الحصول على قرض عقاري ’’صعبًا للغاية” بالنسبة للوافدين الجدد. بالنسبة لمن لم يحصلوا على الإقامة الدائمة بعد، فإن ’’الدفعة الأولية مرتفعة للغاية ‘‘، حيث تصل إلى 35% من إجمالي القرض العقاري.

وينصح السيد الحسني بالانتظار حتى يحصل الوافد الجديد ’’إقرارات ضريبية لعام أو عامين‘‘ ليتمكن البنك من تقييم دخله الحقيقي.

ولبناء سجل أو تاريخ ائتماني، يوصي السيد حساني بالبدء ببطاقات الائتمان.

ستيفاني باكان، مستشارة الميزانية في الجمعية التعاونية للاقتصاد العائلي (ACEF) في شمال مونتريال.
الصورة: Site web de l’ACEF du Nord de Montréal

أخطار فرط المديونية

في حديث مع راديو كندا الدولي، تقول ستيفاني باكان، مستشارة الميزانية في الجمعية التعاونية للاقتصاد العائلي (ACEF) في شمال مونتريال، إنّ الوافدين الجدد مختلفون في نهجهم تجاه الائتمان.‘‘

وتعنى الجمعية بتوعية المواطنين، بمن فيهم الوافدون الجدد، لتحسين ظروفهم المعيشية المالية وتطوير مهارات التفكير النقدي لديهم في ظل مجتمع الاستهلاك.

وتتمتع السيدة باكان بخبرة مباشرة في العمل مع المهاجرين الجدد، حيث تقدّم ورشات بانتظام في المنظمات المجتمعية المعنية بالهجرة.

بعض المهاجرين الجدد لهم اطلاع واسع بالنظام المالي الكندي ويتعاملون بحذر، بينما يضع آخرون ثقة مفرطة في الحلول السهلة مثل عروض الائتمان السريع.

نقلا عن ستيفاني باكان، مستشارة الميزانية في الجمعية التعاونية للاقتصاد العائلي (ACEF) في شمال مونتريال

وغالباً ما تقدّم ’’شركات التمويل قروضاً بفائدة 30% للوافدين الجدد الذين لا يملكون سجلًا ائتمانيًا.‘‘

وبالنسبة لستيفاني باكان فإنّ الإفراط في الاستدانة هو ’’أكثر من مجرد استهلاك مفرط.‘‘

فعلى عكس الاعتقاد السائد، فإن الإفراط في استدانة الأسر، بما في ذلك الوافدين الجدد، “لا يعني بالضرورة الإفراط في الاستهلاك.‘‘

وأكّدت أن تراكم ديون بطاقات الائتمان السريع غالباً ما يكون نتيجة ’’نقص الدخل‘‘ في ظل ارتفاع ’’تكلفة المعيشة‘‘ في كندا.

ولا تتخذ منظمة (ACEF du Nord) موقفاً ’’مع أو ضد بطاقات الائتمان‘‘، ولكنها تحث على توخي الحذر. وتقدّم النصائح التالية:

• اختيار بطاقة ائتمان ذات حد معقول

• تسديد الرصيد في نهاية الشهر

• افهم آلية عمل بطاقات الائتمان.

• ’’عدم توفر المعلومات والثقافة المالية الكافية لدى المهاجر الجديد قد يؤدي أحياناً إلى سوء استخدام بطاقات الائتمان‘‘، حسب هبة عمران، مديرة خدمات توطين الوافدين الجدد في مركز الجالية العربية في تورونتو.
• الصورة: Associated Press / Nam Y. Huh